Con la aparición de las nuevas tecnologías y su aplicación como métodos de pago, da la impresión de que el dinero en efectivo se podría extinguir en un futuro próximo. A pesar de ello, en la mayoría de los países a nivel global, el dinero efectivo sigue siendo casi tan imprescindible como hace años y su demanda sigue creciendo.

La Asociación para el Progreso de la Dirección, APD Colombia, y la casa editorial Kienyke, han analizado las implicaciones en todos los escenarios de una economía totalmente digitalizada con la organización de la jornada “Democracia Digital, retos de una economía sin efectivo”.

Durante el encuentro se ha realizado una mesa de debate sobre las ventajas y desventajas del dinero en efectivo y de la importancia de la transformación digital del sector financiero en Colombia. Victor Gaspar, Country Business Manager en GMV para Colombia, ha intervenido en el debate destacando las barreras que existen para llegar a vivir en un mundo sin efectivo: el exceso de regulación frena la innovación, la falta de conocimiento e interés, etc. Asimismo, en el caso de Colombia, “faltan 7 millones de personas adultas en tener cuenta bancaria y existe una barrera de infraestructura que hay que eliminar para poder avanzar en la transformación digital”. “Necesitamos mejores comunicaciones, mejores dispositivos y un mayor acceso. Un compañero nos contaba que vive a cuatro kilómetros de aquí y no tiene Internet. Necesitamos erradicar eso”, afirmó Gaspar. Otro tema que resaltó fue la necesidad de homogeneizar las leyes regulatorias en el sector financiero para que las empresas se expandan sin problema, por ejemplo con mejoras como el GDPR. Según Victor Gaspar, para llevar a cabo una transformación digital también se deben eliminar las barreras culturales buscando soluciones a problemas reales que tengan los clientes, como la reticencia al cambio.

En cuanto a las principales ventajas que ofrece la transformación financiera, Gaspar mencionó la competencia, al dar mayor ventaja al consumidor y mayores inconvenientes para los jugadores actuales. En un entorno más digital, el consumidor pasa a tener más opciones y más económicas, como es el caso de aplicaciones que permiten hacer transferencias de dinero de forma rápida y sencilla (Revolut, TransferWise, etc.). Las startups irrumpen en el mercado con un único producto u ofreciendo un único servicio de forma ágil y económica, erosionando los márgenes de beneficios de los grandes grupos financieros.

El foro buscaba analizar las implicaciones en todos los escenarios de una economía cien por ciento digital que apoya los campos emprendedores del sector financiero y que innova con propuestas que adentran a las instituciones a la era digital. En el debate, también intervinieron José Luis Gómez, director de innovación de Claro Colombia; Santiago Andrés Torres, director de negocios y business development de DaVinci Technologies; Joan Gili Suárez, presidente de la fiduciaria Renta 4 y Jaime Espinosa, director de BBVA Open Innovation Colombia.

Además, Gerardo Hernández, miembro de la junta directiva del Banco de la República, habló durante este encuentro de los grandes cambios del sector de la economía por los avances tecnológicos que se presentan actualmente en el mundo. Dijo que, “las entidades tienen que pensar en cómo asumir los cambios de la tecnología”. En cuanto a Colombia, Hernández también aseguró que se ven dinámicas positivas para apoyar los desarrollos tecnológicos, aunque “nos falta potencializar el uso de los recursos tecnológicos para permitir analizar y manejar mejor los riesgos”. Por ejemplo, el Banco de la República viene trabajando en alternativas para optimizar el sistema de pagos e iniciar el camino para apoyar sistemas de pago más eficientes con tecnología que lleven a Colombia a una sociedad con menor efectivo.