A detecção e prevenção da fraude é actualmente uma actividade crítica em qualquer entidade bancária. De acordo com o Banco Central Europeu, “a fraude é cada vez menor graças aos avanços tecnológicos que tornam as transferências mais seguras”. Com efeito, a Espanha é um dos países europeus onde houve maior diminuição da fraude com cartões de crédito, com uma redução de 45% em relação a 2006.

O Departamento de Innovation for IT Risck, Fraud & Security do BBVA e a multinacional espanhola GMV, conscientes deste grande problema, estão a trabalhar conjuntamente num inovador projecto de I+D+i para melhorar a detecção da fraude através da aplicação de tecnologias de Inteligência Artificial (concretamente, por meio da utilização dos chamados "Artificial Inmune Systems").

Este projecto enquadra-se num contexto mais amplo de colaboração entre o BBVA, a indústria espanhola e o mundo universitário, sendo seu objectivo conjugar a capacidade tecnológica e inovadora das empresas espanholas envolvidas, com os amplos conhecimentos de que dispõe o BBVA nestas matérias, a fim de alcançar resultados ao mais alto nível na mais avançada tecnologia mundial em detecção de fraude.

A solução concebida pelo BBVA e pela GMV para a detecção de fraude em operações realizadas com cartões de crédito/débito, consiste na adaptação de algoritmos de inteligência artificial baseados em sistemas imunológicos. Esta inovadora proposta supera as limitações das técnicas existentes uma vez que permite adaptar-se e aprender com os novos padrões de fraude logo que eles aparecem. Além disso, a própria natureza dos algoritmos permite facultar certas informações contextuais que explicam a razão pela qual uma operação com cartão de crédito pode ser considerada fraudulenta. Por fim, estes algoritmos podem reduzir a taxa de falsos positivos, por si mesmos ou em combinação com outras tecnologias, ou seja, reduzir o número de operações com cartão que foram classificadas como fraudulentas mas que realmente não são.